Als we op dit moment één broker moeten aanraden voor de pure hangmatbelegger in België, is het Saxo Bank. De reden is simpel: ze regelen alle Belgische belastingen (TOB, meerwaardebelasting, dividendtaks) automatisch, ze zijn gereguleerd door de FSMA, en cruciaal: ze bieden AutoInvest aan.

AutoInvest is een spaarplan waarmee je elke maand automatisch voor een vast bedrag belegt. Na het instellen hoef je letterlijk nooit meer in te loggen. Hoe pak je dit aan? We lopen er stap voor stap doorheen.

Stap 1: Account aanmaken

Ga naar de Belgische website van Saxo Bank en klik op "Klant worden". Zorg dat je dit via de Belgische portaalsite doet (.be), want anders krijg je een account dat de lokale belastingen niet voor je afhandelt. Houd je identiteitskaart klaar of gebruik Itsme voor een vlotte, digitale aanmelding.

Stap 2: De MiFID-vragenlijst

Tijdens je aanmelding moet je een vragenlijst invullen over je inkomen en je beleggingskennis. Dit is geen examen van de bank, maar een wettelijke verplichting (de MiFID-regelgeving) om jou als consument te beschermen.

Wees hier gewoon eerlijk in. Als je aangeeft dat je een beginner bent en een laag risicoprofiel hebt, kan de bank achteraf een kleine melding geven die waarschuwt dat "beleggen risico's inhoudt". Dit is standaard. Je zult na deze waarschuwing nog steeds probleemloos de bekende wereldwijde ETF's kunnen aankopen.

Stap 3: AutoInvest-rekening openen

Binnen 1 à 2 werkdagen wordt je account goedgekeurd. Zodra je kunt inloggen op de Saxo web-applicatie (SaxoInvestor) of de mobiele app, zie je op het overzichtsscherm van je gewone rekening meestal direct een banner met ‘Starten met AutoInvest’ of de knop ‘AutoInvest rekening openen’. Klik hierop om de functie voor jouw profiel te activeren.

Hoeveel kost AutoInvest?

Je betaalt een vaste, lage commissie van € 2 per maand, ongeacht in hoeveel verschillende ETF's je belegt. Er zijn geen extra transactiekosten bij de aankoop zelf. Wel betaal je natuurlijk de wettelijke Belgische beurstaks (TOB), wat voor de meeste populaire ETF's 0,12% is (bv. een eenmalige taks van € 0,60 op een inleg van € 500).

Goed om te weten: Je betaalt de commissie van € 2 pas voor de eerste keer van zodra een eerste som effectief belegd is. Ben je nog niet gestart, staat er tijdelijk geen geld op de rekening of heb je louter nog cash staan? Dan worden er ook géén kosten aangerekend.

Stap 4: Geld storten

Je AutoInvest-rekening krijgt een eigen, uniek IBAN-nummer. Je kan dit nummer terugvinden door te klikken op de blauwe balk bovenaan de hoofdpagina van AutoInvest, en vervolgens te kiezen voor 'Klassieke overschrijving'. Stel bij je eigen huisbank (bv. KBC of Belfius) een automatische, maandelijkse doorlopende opdracht in naar dit specifieke IBAN-nummer. Het geld moet wel afkomstig zijn van een bankrekening op jouw eigen naam.

Let op de timing: Saxo belegt je geld automatisch elke 5de dag van de maand. Stel de doorlopende opdracht bij je eigen bank daarom best in rond de 28ste of 1ste van de maand. Zo staat de inleg zeker op tijd klaar op je AutoInvest-rekening voor de investeringsronde.

Stap 5: Je plan instellen en activeren

Nu de financiële toevoer via je huisbank is klaargezet, hoef je alleen nog maar aan te geven wát Saxo met dat geld moet doen. Voor de beginnende belegger is dit dé manier om consequent vermogen op te bouwen zonder emotie of omkijken.

Kies je ETF('s): Klik op "Plan maken" in je AutoInvest dashboard. Typ de naam of de ISIN-code in van de ETF die je wilt kopen (bv. IE00B4L5Y983 voor de iShares Core MSCI World, in de volksmond "IWDA" genoemd). Wil je spreiden over meerdere ETF's? Dat kan perfect! Je voegt ze toe en kiest simpelweg een procentuele verdeling (bv. 80% in IWDA, 20% in een andere ETF).

ETF Startgids

Nog niet zeker welke ETF bij jouw strategie past?

In de ETF Startgids vind je onze selectie van de beste kern-fondsen voor Belgen, met ISIN-codes, kosten en uitleg over waarom elk fonds in aanmerking komt.
Ontdek de Startgids
Bepaal je bedrag: Geef in de tool aan welk bedrag je verwacht elke maand te storten via de doorlopende opdracht.
Cruciale tip: Vink in de instellingen van je plan de optie "Alle beschikbare cash beleggen" aan. Saxo Bank laat het namelijk niet toe om fractionele aandelen (stukjes van een ETF) te kopen via AutoInvest. Kost een ETF bijvoorbeeld € 80 en stort jij € 100, dan koopt Saxo 1 stuk en blijft er € 20 cash op de rekening staan. Door "Alle beschikbare cash beleggen" te activeren, neemt Saxo die overgebleven cash de volgende maand automatisch mee in de berekening, zodat je geld nooit onnodig lang stilstaat.
Automatische uitvoering: Elke 5de dag van de maand kijkt Saxo naar het effectieve cashsaldo op je AutoInvest-rekening. Dit bedrag wordt diezelfde dag automatisch geïnvesteerd volgens jouw ingestelde verdeling.
Afronden en loslaten: Bevestig je plan. Wil je in de toekomst je maandelijkse inleg verhogen of verlagen omdat je budget verandert? Dan hoef je niets aan te passen binnen het platform van Saxo. Je wijzigt gewoon de automatische overschrijving bij je eigen huisbank. Saxo belegt op de 5de van de maand telkens automatisch de nieuwe balans die beschikbaar is.

Vermogensopbouw op automatische piloot

Dat is alles. Je hebt nu een volwaardig, gespreid en passief beleggingsmechanisme gecreëerd dat zichzelf elke maand opnieuw voedt. Het geld gaat automatisch van je bank naar de broker, de broker koopt automatisch de ETF voor je aan via AutoInvest, en de belastingen (zoals de TOB) worden netjes op de achtergrond afgehandeld.

Het moeilijkste komt nu: niets doen. Log maximaal één of twee keer per jaar in. De tijd en de wereldeconomie doen vanaf nu het zware werk.

Verder lezen

Nu je systeem staat, begrijp je misschien beter waarom dit zo krachtig is. Lees hoe rente op rente jouw maandelijkse aankopen na verloop van tijd exponentieel laat groeien. Of bekijk de meerwaardebelasting uitgelegd om te weten wat je later bij het verkopen te wachten staat.